金管會不敢下架的黑心商品-複利增額壽險

[maggiejustice]

金管會不敢下架的黑心商品-複利增額壽險

複利增額壽險以全球人壽金彩306與宏泰人壽的NIA為代表. 其它公司的我較不清楚, 但應該有相同的概念.

這是一種奇怪的商品, 大概在第5年左右, 你繳的保費, 已超過你的保額. 也就是說, 保障反而小於你繳的錢. 所以雖然它號稱壽險, 但功能卻與壽險無關.

講白了, 它就是一個理財工具. 而理財工具, 我們要做的便是分析報酬率及特性. NIA 長期持有(20年)約為2.2%, 金彩306更低, 不到2%. 再來就是保單受益人不用課稅, 對非常有錢的人"可能"有節稅的用處.

好了, 它的功能我講完了. 很簡單吧, 但從業務員口中聽到的, 完全不是這麼回事.

不實話術整理 http://www.map2score.com/justice/viewtopic.php?f=8&t=23

報酬率比銀行低, 還要持有20年以上才有這個數字, 中間若有貸款出來者, 報酬率更低. 這樣的商品誰會想買 ? 你如果手邊有數千萬元現金, 打算"長期"放在銀行生利息, 但擔心利息會被課稅, 可能會想放點到這個工具中. 但通常這種有錢人會有更好的節稅管道. 所以, 這個理財工具要賣給誰呢?

理財, 一定跟個人的財務狀況有關, 但永達在賣這個商品時, 明顯忽略個人的財務狀況, 不管你是醫生護士, 學生或家庭主婦, 業務員都有辦法講不同的話術吸引你購買. 問題是, 你從話術中聽到的商品, 跟實際保單天差地遠.

把自己的錢長期鎖在一個不到2%的理財工具上, 靈活性與利率都比銀行差, 正常人會做這種事嗎? 而永達在短短幾年間, 靠這個一般人不需要的商品, 業績衝上數十億. 這中間問題出在哪? 金管會看不到嗎? 金管會怕出面解決問題, 會傷害到保險公司的財務狀況, 所以不管受害者的損失嗎?

為什麼說它是黑心商品? 雖然有些人說商品本身沒錯, 但這是個不適合一般人的商品.

擧例來說, 當某間公司長期把包裝漂亮的雲母粉賣給大量的民眾當小孩奶粉, 我就覺得這個公司及商品是黑心的. 我們不用管雲母粉是什麼, 反正很少人會用它. 即使該公司辯稱是客戶誤解了, 但限制這間公司繼續販賣是正常的手段. 無條件退回之前販售的商品也是應該的.

而實際上金管會做了什麼事呢? 現在你向金管會申訴, 我的小孩吃了雲母粉快掛了, 金管會會要你提出當初業務員騙你的證據, 不然它認定你只是後悔買了雲母粉想退貨, 這樣會損害黑心公司的權益, 所以不准退貨. 而你的小孩快掛了不能當退貨的理由. 金管會還允許黑心公司繼續賣雲母粉, 因為雲母粉這個商品沒問題. 並且告知民眾, 金管會有在做事喔, 我們已經通知黑心公司換包裝了, 請民眾們安心享用.

金管會, 你難道以為人民會看不出來你的"不作為"嗎? 等著我們去監察院申訴吧.

補充1 : 以下是一篇非常好的文章, 解釋了這個商品的開發內幕, 並直接指出這是一個吸金的手段.
http://www.map2score.com/justice/viewto ... ?f=13&t=29

補充2 : 此商品是經金管會核准的合法商品, 以1.5%的投資報酬率, 也許有特定的人會接受. 我之所以說它黑心, 是因為永達以它為主要手段, 造成了廣大的受害群眾, 金管會卻未儘責監督, 未對此類商品控管. 我並不排除有其它公司(相對極少數), 可能會以幫有錢人節稅的角度, 替有錢人規劃此商品. 但話說回來, 這種"合法節稅"的管道, 難道也是金管會核准的原因嗎?

http://www.map2score.com/justice/viewtopic.php?f=8&t=85

[COLIN]

商品本身沒錯,是話虎爛業務的錯.那該下架應是誰,就清楚了.

[tester]

我覺得"商品本身沒問題", 是一個迷思, 是因為我們相信金管會核可的商品應該沒問題.

前文有提到, 這些商品, 可以說是沒有任何壽險功能, 純粹是理財商品. 以全球金彩306為例, 20年投資報酬率約1.5%, 參考台灣20年平均通膨2-3%, 全世界通膨約3-5%. 這種商品, 對大部份人而言, 將損害到他們的財務狀況. 而且1.5%的報酬率, 還是你中間不能去動用保單現金價值, 一旦你有貸款行為, 報酬率會下修, 甚至為負數.

這樣的商品, 在理智思考後, 應該很少人會買, 因為不如把錢存銀行. 永達這幾年, 卻靠著這種商品, 業績衝上數十億, 我相信這不只是虎爛業務員的問題.

每年數十億的業績, 台灣應該有不少人買了這個商品, 而買的人都瞭解真相嗎? 這真的只是人的問題? 還是商品就有問題?

我想到這個商品可能存在的理由, 就是為有錢的人"合法節稅". 但副作用(也許是主要作用?)卻是造成了許多無辜的受害者. 衡量利弊, 我想下架或管制此商品, 是可以考慮的辦法.

[maggiejustice]

雷曼兄弟倒閉, 連動債投資人受損, 消基會檢舉金管會失職

最近金融風暴中, 雷曼兄弟倒閉, 導致許多號稱"保本"的連動債, 提出了契約中"損失超過40%,保本功效將不成立"的條款, 讓許多誤以為可保本的投資人, 欲哭無淚.

大家猜猜看金管會如何回應?
金管會主祕盧廷劼表示，投資人購買台灣金融機構所銷售連結雷曼控股公司所發行的連動債等相關商品，如果當時銀行理專有按照規定銷售，銀行協助客戶求償，就屬於道義責任，但如果理專沒有按照規定，投資人和銀行發生爭議，就可以舉證銀行相關不當銷售，向金管會提出申訴。


是不是很耳熟? 講的好像會幫受害人一樣, 但最後卻仍是要受害人自己舉證. 這就是金管最遭受人姤病的地方, 總是為強勢的金融業者找藉口, 而完全看不到老百姓的苦處. 昨天在電視上看到消基會的人提到, 銀行和理專才是對金融商品最瞭解的人, 應該由他們負責舉證, 當初確實說明了商品的風險, 而不是指著一行小小的不保本例外條款來卸責. 今天連動債的糾紛, 用在永達身上也是一樣成立. 同樣的事情不斷的發生, 難怪消基會告上了監察院, 這也呼應了我在"金管會的角色"一文中, 提到去監察院申訴是可行的.

這裡有幾則剪報及討論
告上監院 消基會控金管會失職 (2008/9/19) http://justice.map2score.com/viewtopic.php?f=5&t=24
冷眼集》金管會到底站在哪一邊？(2008/9/18) http://justice.map2score.com/viewtopic.php?f=5&t=25
金管會的角色 http://justice.map2score.com/viewtopic.php?f=9&t=10
金管會, 你們的guts在哪裡? http://www.map2score.com/justice/viewtopic.php?f=9&t=57

[kcjeson]

凡要涉及簽名蓋章的都要很小心
尤其是保險
俗話免錢的最貴
賣弄文字
一些投資型保單都比定存差
像本版之前有人在推薦某保險
我看了一下
根本比定存差
請注意5%紅利通常是該年投入計
也就是今年投ㄅ100萬只有今年有
明年就沒有
沒有複利
以十年期
共投入1000萬
十年後領回50萬紅利
然後她會用一些花俏的手法
比如5年開始領一萬
如果他又送你一個意外險或其他的
仔細算一下
鐵定比單純買保險貴很多
有看到這篇的大醫師們
回家趕快拿出投資型保單
或儲蓄型保單
仔細算看看
保證包你嚇一跳

[smallant]

凡要涉及簽名蓋章的都要很小心
尤其是保險
俗話免錢的最貴
賣弄文字
一些投資型保單都比定存差
像本版之前有人在推薦某保險
我看了一下
根本比定存差
請注意5%紅利通常是該年投入計
也就是今年投ㄅ100萬只有今年有
明年就沒有
沒有複利
以十年期
共投入1000萬
十年後領回50萬紅利
然後她會用一些花俏的手法
比如5年開始領一萬
如果他又送你一個意外險或其他的
仔細算一下
鐵定比單純買保險貴很多
有看到這篇的大醫師們
回家趕快拿出投資型保單
或儲蓄型保單
仔細算看看
保證包你嚇一跳

謝謝大大的提醒
回家把那堆保單拿出來仔細看看
是否暗藏陷阱

[xkuk]

ужас192.7рассCHAPБархрадиИльиXVIIматрАИЕлКазаDekoMoreпамяодно(196HarrТуглMaurUebeязыкЗенкНаум
SolaCorsRondTescPatrOreaNaivМартКутеGreeStarSimpRichVinoCleaAutrсертWellCleaPatrКузесертDove
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